תכנון וניהול סיכונים ארוך טווח המותאם למציאות משתנה

תבונה צעירים
איתכם מהצעד הראשון

אתם רוצים להשקיע,

אתם גוללים באינסטגרם בין אינסוף מנטורים שזורקים מושגים לאוויר שוק ההון, מסלולי השקעה, נדל"ן, s&p500, ביטקוין.. מנסים לעשות לעצמכם סדר ויוצאים מבולבלים יותר. אתם רוצים להשקיע כסף, אבל פחות רוצים להשקיע זמן כי אתם נעים בין עבודה ללימודים למילואים.

אז היי לכם,

אנחנו תבונה פיננסית התחלנו את דרכנו בשנת 2013 ומאז אנחנו מבצעים תכנון וליווי פיננסי מותאם אישית לאלפי לקוחות. החזון שלנו הוא התאמה אישית של מוצרים פיננסים והחלטות, לטובת יצירת ״חליפה אישית״ מותאמת לכל לקוח. אין אצלנו סכום מינימום, אין תנאי קבלה ואין צורך בניסיון בהשקעות, היעוץ הוא ללא עלות, פשוט תגיעו. אנחנו נדאג לשאר.

מודל הליווי

פגישת היכרות, אפיון צרכים ורצונות

קביעת מודל השקעה ותכנון פיננסי מותאם צרכים ורצונות

פתיחת איזור אישי המתכלל את כלל המוצרים הפיננסיים

מעקב שוטף אחר הקופות וקבלת עידכונים חודשיים

תכנון פיננסי ארוך טווח

הכנת תכנית פיננסית מלאה המתחשבת בצרכים המשתנים, הטבות מס ופרק זמן ההשקעה. התכנון הפיננסי לוקח בחשבון משתנים כגון: משך חיי ההשקעה, הצורך בנזילות, מטרת ההשקעה ועוד.

פיזור סיכונים

תבונה משתפת פעולה עם בתי ההשקעות וחברות הביטוח המובילים בארץ. במסגרת הליווי אנו מבצעים בקרה רציפה והתאמות לאורך כל חיי תקופת ההשקעה.

כנס וובינר תבונה צעירים – 23/12/24

מילון מונחים

מה זה בכלל שוק ההון?

זירה פיננסית שבה קונים ומוכרים ניירות ערך מסוגים שונים, ונהוג לסווג אותה לשני שווקים עיקריים – שוק המניות ושוק אגרות החוב.

מנייה

נייר ערך המקנה חלק בבעלות בחברה ומאגד זכויות וחובות כלפי החברה וכלפי בעלי המניות האחרים

אגרת חוב

נייר ערך המהווה תעודת התחייבות לתשלום חוב. זהו מכשיר פיננסי בעזרתו לווים גופים שונים כסף.

רמת סיכון

אחוז החשיפה למניות בשוק ההון

תשואה

היחס בין שווי השקעה בנקודות זמן שונות. בתכלס – כמה כסף הכסף שלכם עשה באפיקי ההשקעה השונים.

תשואה

היא היחס בין שווי השקעה בנקודות זמן שונות. בתכלס – כמה כסף הכסף שלכם עשה באפיקי ההשקעה השונים.

גמל להשקעה/פוליסת חסכון

מכשיר חסכון אשר הכספים המופקדים בו מנוהלים על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות.
הכספים מושקעים ברמות סיכון שונות ע”פ רצון המשקיע ונושא תשואה לאורך זמן שגבוהה משמעותית מהחסכון בבנק.

יתרונות:

  • תשואה גבוהה

  • יכולת לשנות את רמות הסיכון בכל רגע נתון

  • נזיל (ניתן למשיכה)

חסרונות:

  • סיכון גבוה יותר, במיוחד בטווחי זמן קצרים

קרן השתלמות/קופת גמל

מוצרי חסכון שהמעסיק פותח לעובד במהלך תקופת ההעסקה שלו.
המעסיק מפקיד אחוז מסויים מהשכר שלכם, חלקו על חשבונכם וחלקו על חשבונו וזאת על מנת לייצר חסכון עתידי. כסף זה מנוהל על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות ותוכלו להגדיר איפה ינוהל ומה תהיה רמת הסיכון (רצוי מאוד שתקחו חלק בקבלת ההחלטות איפה ובאיזו רמת סיכון ינוהל הכסף).

יתרונות:

  • פטור ממס על רווחי הון

  • השקעה ארוכת טווח ולכן נכון לקחת אותן לרמת סיכון גבוהה

חסרונות:

  • קרן השתלמות נעולה (לא נזילה, אי אפשר למשוך אותה) ל6 שנים

  • קופת גמל נעולה עד גיל 60

קרן פנסיה

מוצר חסכון המבטיח לעובד תשלום חודשי לכל ימי חייו עם פרישתו מעבודה בהגיעו לגיל הפרישה (גיל פרישה – 67 לגברים 64 לנשים). גם כאן המעסיק מפקיד אחוז מסויים מהשכר שלכם – חלקו על חשבונו וחלקו על חשבונכם. הכסף מנוהל על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות, גם כאן תוכלו להשפיע על רמות הסיכון.

שאלות נפוצות

אם יש לך שאלה לגבי התוכניות או מבנה התמחור שלנו, צור קשר עם מומחה למוצר.

לא, אין סכום מינימום להשקעה, ניתן להפקיד סכום חד פעמי או/וגם לבצע הפקדות חודשיות באמצעות הוראת קבע.

המודל העסקי של תבונה פיננסית מבוסס על קבלת תגמול מבתי ההשקעות וחברות הביטוח, מולם אנו עובדים.

איננו גובים דמי ניהול/תשלומים כלשהם מלקוחותינו על מתן השירותים שלנו.

היתרון שלנו מתבטא בכמות הלקוחות וכמות הכסף שאנו מנהלים מול בתי ההשקעות וחברות הביטוח, מה שמאפשר לנו כוח מיקוח מול הגופים על דמי הניהול הנגבים מכם.

גם כאן כוח המיקוח מהווה יתרון, מה גם שחברות הביטוח ובתי ההשקעות לעולם לא ימליצו על הורדת דמי ניהול או מעבר לגוף אחר בעקבות ביצועים פחות טובים (חוסר אובייקטיביות).

ככלל, כסף לטווח קצר, נכון שישאר בעובר ושב או בפקדונות קצרי מועד. התשואה על שוק ההון גבוהה משמעותית מהתשואה על פקדונות בבנק, לא כל שכן בעובר ושב – שם הכסף כסף לטווח ארוך, נכון שינוהל בשוק ההון, לאור הביצועים לאורך השנים.

התשואה על שוק ההון גבוהה משמעותית מהתשואה על פקדונות בבנק, לא כל שכן בעובר ושב – שם הכסף כסף לטווח ארוך, נכון שינוהל בשוק ההון, לאור הביצועים לאורך השנים. נשחק.

כל הזכויות שמורות © תבונה פיננסית | נבנה ע״י נובל גרופ – פתרונות אינטרנט